Kuinka suuren osan nettotuloista omakotitalon asuminen vie vuonna 2026 – ja kenen taloudessa nousu tuntuu eniten?

Rakentaja kävi PTT:n Asumismenot 2026 -selvityksen omakotitaloluvut läpi kotitaloustyypeittäin. Vertailusta nousee esiin yksi poikkeuksellisen havainnollinen pari: öljylämmitteisessä 120-neliöisessä omakotitalossa asuvan eläkeläisparin ja yksin asuvan eläkeläisnaisen asumismenot ovat molemmilla 718 euroa kuukaudessa. Eläkeläisparilla summa vie 18,5 prosenttia nettotuloista, yksin asuvalla 41,4 prosenttia.

Sama kuukausimeno vie siis yksin asuvan tuloista yli kaksinkertaisen osuuden. Tässä vertailussa talon kustannukset eivät muutu, mutta käytettävissä olevien tulojen määrä muuttuu ratkaisevasti.

Juuri tämä jää helposti piiloon, jos omakotitalon asumismenoja tarkastellaan vain euroina. PTT:n eläkeläismalleissa asunto on velaton, joten eläkeläisparin ja yksin asuvan välistä eroa selittää tässä vertailussa ennen kaikkea kotitalouden tulotaso.

PTT:n mallilaskelmissa asumismenot vievät vuonna 2026 keskimäärin 23 prosenttia kotitalouksien käytettävissä olevista tuloista. Rakentajan vertailussa omakotitalomallien välillä on huomattavaa vaihtelua.

Ensimmäisessä esimerkissä käsiteltyjen eläkeläistalouksien lisäksi PTT:n omakotitalomalleissa tulo-osuudet ovat:

Lapsiperheen kuukausittaiset asumismenot ovat molemmissa lämmitysmalleissa eläkeläistalouksia suuremmat. Tuloihin suhteutettuna tilanne muuttuu: esimerkiksi öljylämmitteisen lapsiperheen 1 354 euron kuukausimeno vie nettotuloista 20,8 prosenttia.

Euromäärä ja tulo-osuus kertovat siis asumismenoista eri asioita. Ensimmäinen kertoo asumiseen käytetyn rahamäärän, toinen sen osuuden kotitalouden käytettävissä olevista tuloista.

Vuoden 2026 vertailussa suurin muutos osuu yksin asuvan öljylämmitteisessä omakotitalossa asuvan eläkeläisnaisen malliin. Asumismenojen osuus nettotuloista kasvaa vuodessa 4,8 prosenttiyksikköä.

Muissa omakotitalomalleissa muutokset ovat pienempiä:

PTT nostaa raportissaan yksinasuvat eläkeläiset muutenkin ryhmäksi, jonka ostovoimatilanne on keskimääräistä heikompi. Kotitalouksien ostovoima on raportin mukaan kokonaisuutena pitkälti palautunut aiemmasta heikkenemisestä, mutta kehitys vaihtelee kotitaloustyypeittäin.

PTT:n mukaan omassa omakotitalossa asuvien asumismenot kasvavat vuonna 2026 keskimäärin 4,6 prosenttia.

Omakotitalomalleissa suurin nousu osuu öljylämmitteisiin eläkeläistalouksiin, joiden asumismenot kasvavat 14 prosenttia. Öljylämmitteisessä lapsiperheen taloudessa nousua on 8,7 prosenttia. Sähkölämmitteisissä taloissa vastaavat luvut ovat eläkeläisparilla 3,9 ja lapsiperheellä 3,6 prosenttia.

Vuoden 2026 eroa selittää erityisesti lämmitysöljyn kallistuminen. PTT arvioi lämmitysöljyn hinnan olevan vuonna 2026 keskimäärin noin 29 prosenttia korkeampi kuin vuonna 2025. Sähkön keskimääräinen kotitaloushinta on sekin ollut nousussa, mutta PTT:n laskelmassa muutos jää öljyä pienemmäksi.

Kotitalouden tulot ratkaisevat kuitenkin sen, kuinka suuren osuuden sama euromääräinen asumismeno vie käytettävissä olevista tuloista. Siksi lämmitystavan vaikutus ja kotitalouden taloudellinen tilanne näkyvät PTT:n luvuissa eri tavoin.

Rakentajan vertailussa käytetyt luvut perustuvat PTT:n vuosien 2026–2028 malliennusteeseen. Tyyppiomakotitalo on 120-neliöinen, 30 vuotta vanha puutalo omalla 1 200 neliön tontilla.

Öljylämmityksessä laskentaoletuksena ovat 2 500 litraa öljyä ja 5 000 kWh käyttösähköä vuodessa. Sähkölämmitteisen talon oletettu sähkönkulutus on 20 000 kWh vuodessa käyttösähkö mukaan lukien.

Omakotitalon asumismenoihin PTT laskee sähkön tai öljyn lisäksi asunnon korjaukset, kiinteistöveron, veden ja jätehuollon. Velallisilla kotitalouksilla mukana ovat myös lainanlyhennys ja korko. Eläkeläisten oletetaan asuvan velattomassa asunnossa. Pihatöitä ja kaikkia korjausrakentamisen kustannuksia laskelmassa ei ole mukana.

Lainanlyhennys kuuluu PTT:n laskelmaan, koska selvityksessä tarkastellaan kotitalouden kuukausittain asumiseen käyttämää rahamäärää. Lyhennys kartuttaa samalla omistajan varallisuutta.

PTT:n 23 prosentin keskiarvo kuvaa tutkimuksen mallitalouksia. Oman tulo-osuuden vertailukelpoisuus paranee, kun laskennassa käytetään samantyyppisiä asumismenoja.

PTT:n ennusteessa vuoden 2026 voimakas nousu öljylämmitteisissä mallitalouksissa tasaantuu seuraavina vuosina. Energian hintojen nousun arvioidaan hidastuvan, mikä näkyy myös asumismenojen tulo-osuuksissa.

Yksin asuvan öljylämmitteisessä talossa asuvan eläkeläisnaisen asumismenojen osuuden ennustetaan olevan 37,5 prosenttia vuonna 2027 ja 37,2 prosenttia vuonna 2028.

Öljylämmitteisellä eläkeläisparilla vastaavat ennusteet ovat 16,7 ja 16,6 prosenttia. Lapsiperheen öljytaloudessa tulo-osuudeksi ennustetaan 19,4 prosenttia vuonna 2027 ja 19,1 prosenttia vuonna 2028.

Vuosien 2027–2028 luvut ovat ennusteita. Ne asettavat vuoden 2026 muutoksen pidempään aikajänteeseen: PTT arvioi asumismenojen kasvun hidastuvan tämän vuoden jälkeen.

Oman talouden asumismenoja voi tarkastella euromäärän lisäksi suhteessa kotitalouden käytettävissä oleviin tuloihin.

Tulo-osuus saadaan jakamalla kuukausittaiset asumismenot kotitalouden kuukausittaisilla nettotuloilla ja kertomalla tulos sadalla. Jos vertailukohtana käytetään PTT:n mallitalouksia, mukaan kannattaa ottaa samantyyppiset menot kuin tutkimuksessa: esimerkiksi energia, vesi, jätehuolto, kiinteistövero ja korjaukset sekä velallisella lainan korko ja lyhennys.

Näin saatu prosentti kertoo, kuinka suuren osuuden nettotuloista asuminen vie. PTT:n mallitalouksien luvut antavat sille vertailukohdan.

PTT:n ennusteessa vuoden 2026 voimakas nousu tasaantuu seuraavina vuosina etenkin öljylämmitteisissä mallitalouksissa. Oman asumismenojen tulo-osuuden seuraaminen vuodesta toiseen näyttää siksi myös myönteisen muutoksen: kuinka paljon asumiseen sitoutuva osuus pienenee kustannusten tai tulojen kehittyessä suotuisampaan suuntaan.

Oman talon menoja on helpompi ennakoida, kun kulutuksen lisäksi myös huollot ja tulevat korjaustarpeet pysyvät seurannassa. Rakentajan palveluista löydät työkalut sekä talon ylläpitoon että ajankohtaisen tiedon seuraamiseen.

Oman kodin huoltokirja
Pidä talon huollot, korjaukset ja tärkeät tiedot tallessa samassa paikassa. Huoltokirja helpottaa myös tulevien korjausten suunnittelua ja auttaa seuraamaan, mitä talossa on jo tehty.
Tutustu Oman kodin huoltokirjaan

Oman kodin vuosikello
Rakentajan vuosikello kokoaa omakotitalon ajankohtaiset huollot ja tarkistukset kuukausittain. Syyskuun vuosikellossa mukana ovat esimerkiksi lämmityksen koekäyttö, ilmanvaihto, nuohous ja tulevien korjausten valmistelu.
Katso syyskuun huoltotyöt

Seuraa myös sähkönkulutusta
Oman kulutushistorian seuraaminen auttaa erottamaan, johtuuko asumismenojen muutos hinnasta vai kulutuksesta. Rakentajan sähkönkulutusjutussa käydään läpi myös sähkölämmitteisen talon kulutukseen vaikuttavia tekijöitä.
Lue vinkit sähkönkulutuksen seurantaan ja säästöön

Liity Rakentajan jäseneksi ilmaiseksi

Rakentajan jäsenenä saat jäsenetuja ja alennuskoodeja verkkokauppoihin sekä remppaneuvontaa ja lakineuvontaa. Palvelussa on jo 180 000 aktiivista jäsentä.
LIITY JÄSENEKSI

Lähteet

Pellervon taloustutkimus PTT: Asumismenot 2026, 18.8.2026. Selvityksessä tarkastellaan kotitalouksien asumismenojen kehitystä vuosina 2026–2028 kotitaloustyypeittäin ja asumismuodoittain.
Asumismenot 2026 -selvitys (PDF)

Pellervon taloustutkimus PTT: Asumismenojen kasvu kiihtyy jälleen, 18.8.2026. Tiedote Asumismenot 2026 -selvityksen keskeisistä tuloksista.
Asumismenojen kasvu kiihtyy jälleen